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百万富翁交易员如何行动

如何通過小額投資達到資金的快速成長

換句話說,集中投資在少數幾隻股票的方式,固然可以提升贏得高報酬的機會。但不幸的是,窮困潦倒的機會也隨之增加。擁有整個市場的股票——指數化——將同時降低兩種極端境遇的機會,確保你擁有整個市場報酬。
In other words, concentrating your portfolio in a few stocks maxi- mizes your chances of getting rich. Unfortunately, it also maximizes your chance of becoming poor. Owning the whole market—indexing—minimizes your chances of both outcomes by guaranteeing you the market return.

零股盤中交易怎麼買?何時買?手續費多少?小資族投資必知 5 件事

零股盤中交易有別於以往零股只能在盤後交易的限制,在買賣時間與競價方式上,提供了更彈性的成交機會。透過以下 5 個問題,讓股票初學者一次搞懂零股盤中交易: 1. 零股是什麼?和一般股票差在哪? 在台灣的股票市場,買賣股票通常以「張數」為單位,1 張股票等於 1000 股,如果一次買 3 張股票,等於買進 3000 股。而 「零股」則是資金有限時,可以選擇購買「零散的股票」,運用較少的資金進入股票市場。若買賣股票的數量少於 1000 股, 從 1 股到 999 股,都稱為零股。 延伸閱讀:ETF是什麼、怎麼買?推薦台股最紅兩支ETF,被動投資、創造穩定收入 假如台積電股票收盤價為 338 元,相當於一張股票、1000 股為 33.8 萬,但如果你只想花 338 元買進 1 股,同樣可以成為台積電股東,之後積少成多,也有機會累積出1張台積電股票。因此,零股投資適合對選股有信心、但資金規模相對小的上班族。 2. 零股怎麼買?交易時間為何?盤中交易跟盤後交易有何差別? 零股盤中交易 零股「盤中交易」是投資人可在 9:00~13:30 進行買賣,並於 9:10 起進行第一次撮合,之後每 3 分鐘以集合競價撮合的方式成交。用交易時間 4 小時 20 分鐘來計算,大約會有 86 次撮合機會。買賣成交順序以價格為優先,若同價格則以時間優先來排序。(第一次撮合以電腦隨機排序)。 此外,為避免人工掛錯單,僅限電子下單。除非委託人是專業機構投資人,才可以採「非電子」的委託方式。掛單方式不能以市價單買進,只能用限價單交易(ROD),而且僅限當日盤中有效,未成交的委託單,不保留到原本的盤後零股交易。 零股盤後交易 盤後交易主要有 3 種掛單方式:網路交易、語音交易或是打電話給營業員下單。交易時段限於 13:40~14:30(統一在 14:25~14:30 間「集合競價撮合」來成交)也就是說一天只有 1 次成交機會,並不是先下單就可以先成交,而是把所有單集中起來、以價格為優先,一次撮合完畢。(同價格以電腦隨機排序) 下單完畢後,要在帳戶轉入足夠的交割金額與手續費。在台灣,買賣股票與買賣零股都是採取「T+2 交割」制度,意即當天買完股票後,在第 2 個營業日上午 10 點前才會從銀行帳戶扣款。譬如 12/23 下單成交後,直到 12/25 早上 10 點錢才會扣錢。如果帳戶金額不足,就會發生「違約交割」,若情況嚴重還可能影響信用。 延伸閱讀:股票新手教學|投資前搞懂 9 大指標,選出值得入手的好股票 3. 零股如何出價?怎樣才能提高成交機會? 由於零股的交易量相對較少,非熱門股甚至可能買賣數量為零,不一定能順利在下單當日就成交,如果當天沒順利成交,隔天就必須重新下單。也有可能下單購買 500 股,其中 200 股成交,另外 300 股沒買到的「部分成交」狀況。 如果想增加成交機率,必須考慮「價格優先原則」,也就是「出更高的價格,爭取到優先的成交機會」。 在零股出價上,提供以下 3 個建議: 一般情形: 用股票收盤價當做買入價格,通常不會買貴,但買到的數量也不會特別多。 購買熱門股票: 產業龍頭股如中華電信、台積電,或有穩定每年配利息的金融股,因為買賣雙方的下單數較多,如果是盤後交易,可以設定「漲停價買進」或是「跌停價賣出」,最後系統還是會成交在媒合的中間價位。(註:台灣股票每日有漲跌幅度限制 10%,意即今天若開盤價為 100 元,漲停價為 100 x 1.1 = 110 元,跌停價為 100 x 0.9 = 90 元,該股票當日價格只可能落在 90~110 元之間。) 購買相對冷門股票: 可以用比收盤價少 1~2% 的價格出價,有機會撿便宜,但是購入量通常不大。 如果還是不清楚到底要怎麼出價,也可以觀察該股票過去 3 日的收盤價與零股成交價當作出價參考 。前往「台灣證券交易所」網站,可點選右上角「基本市況報導」,再選「其他交易」中的「零股揭示」,即可查詢特定股票的零股成交價與成交筆數。 4. 零股交易的手續費是多少?需要課稅嗎? 買賣零股不論是盤中交易或盤後交易,其「手續費」跟買賣一般股票相同,都是買進或賣出金額的 0.1425%,各家券商會給予不同的折扣,比如為了鼓勵網路下單,券商會提供網路下單 3~6 折不等的優惠。 整理 / 蘇思云 假設以一股 100 元的價格買進 如何通過小額投資達到資金的快速成長 500 股,若券商給予 5 折優惠,手續費為 100 x 500 x 0.001425 x 0.5 = 35.625 元(無條件捨去為 35 元),股票本身價格則為 100 x 500 = 50000 元,最後總計交割款項為 50035 元。 由於零股交易金額可能較小,因此多數券商皆有設定單次手續費最低為 20 元。故換算下來,建議零股買賣金額最好達 28500 元以上。當購買成交價 28500 元、券商手續費 5 折時,換算出的手續費才會略高於 20 元。 如果當天成交金額只有 1000 元,還是要付最低手續費 20 如何通過小額投資達到資金的快速成長 元,意味你事實上付出 2% 手續費,雖然看似金額不多,但長期下來將導致交易成本過高。 此外,不論是盤中交易或盤後交易,目前賣出零股跟一般賣股票一樣,政府會課「證券交易稅」,稅率一律為千分之 3。 假如賣出價格為一股 120 元、500 股,此時證交稅為 120 x 500 x 0.003=180 元。 整理 / 蘇思云 未來是否會比照當沖降稅讓盤中零股交易的證交稅減半,金管會主委黃天牧對此表示,應讓盤中零股交易實施一段時間,例如過半年再檢討交易量,如果需要補足誘因,會考慮將證交稅減半。 5. 第一次買零股,要先做什麼準備? 以網路交易來說,你需要先開立一個台股證券交易賬戶,再透過網頁或是手機 App 下單。 在開戶時建議選擇大型證券商,台灣常見的大型券商包含元大證券、凱基證券、富邦證券、群益證券等。券商等同於投資人購買股票時的中間人,他們保證買賣可以順利進行,並從中收取手續費,手續費的優惠各有不同,可以多方比較。 開戶時,必須攜帶雙證件與印章至臨櫃辦理,各家券商多數都有指定配合的銀行,如果沒有該銀行帳戶也可以一起開設。開設帳戶後,可以下載券商的看盤軟體或 App,選擇「零股」下單、設定買入或賣出價格,接著等待系統撮合即可。如果選擇語音交易或是打電話給業務員下單,前者需要電話輸入股票代號、買賣股數,後者則是直接請營業員幫你下單。 本篇不提供合作夥伴轉載使用

完全不懂投資,2招教你利用股票投資賺錢!

均線

長期股票投資的優點是基本上每年可以擁有比較 5%~10%不等的穩定報酬率;不過,股票每天上上下下震盪,每個月的波動幾乎都超過10%,若是能夠順利看準出手時機,利用買低賣高賺取價差,就能在短時間內達到長期股票投資的獲利效果。
短線投資靠的是技術分析,而技術分析有太多的參考數據可以看了。例如:看周期均線的黃金交叉和死亡交叉來決定買進賣出的時間。所謂的黃金交叉就是指當短周期均線(5MA)由下往上通過長周期均線(20MA);那要是短周期均線由上往下通過長周期均線,那就是傳說中的死亡交叉。一般來說,黃金交叉會是買進的時機,死亡交叉則適合賣出。

黃金交叉點

股票投資的分析重點

  1. 股價是否是個可以買進的價格?
  2. 股票公司未來的成長潛力如何?
  3. 是否適合長期持有?
  4. 股票公司的競爭力是否適合做長期投資?

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人生階段不同 如何通過小額投資達到資金的快速成長 30、40、50 歲財富管理選擇大不同

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前一篇分享過財富管理是什麼?四大外商財富管理的差異,但是你會發現各家財富管理銀行所提供的理財建議非常多,但這麼多產品如何選擇最適合自己的理財投資組合,專家建議,其實沒有最好、最完美、最賺錢的,只有適合的。 所謂適合的意思是,人生階段不同,財務、資產、大環境不同,所需要的理財工具也絕對不會一樣, Money 101.com.tw 這篇要來分享人生在不同階段,包含剛出社會幾年約 30 歲上下的族群、40 歲上下的三明治族以及50歲之後將要面對退休規劃的社會菁英,不同階段所需要的理財產品以及理財目標,幫助大家選擇適合自己的財富管理工具,當然這些年紀區間不是絕對值,而是約略分開人生不同階段,所需要的規劃差異。延伸閱讀:【退休金要怎麼規劃?資產、投資這樣配置最聰明】、【想要「提早」退休?四大準備不可少!】

不同年紀 收入、支出、財務資產差很大

不同年齡理財需求也不同
年齡 30歲 40歲 40歲
人生階段重大事件 進入社會開始賺錢,並學習存錢、等基礎理財工具。 結婚,開始組織家庭,生小孩,小孩上小學,計畫買房、換車。 小孩經濟獨立、財富累計達一定水準、開始思考身體健康、退休計畫。
主要支出 房租、信用卡、電信帳單、交通費、壽險 房貸、車貸、孝親費、子女教育、旅遊基金、失能或意外保險 子女高等學歷規劃(海外留學) 、孝親費、長照險、居家修繕、健康檢查
理財產品需求 信用卡、數位帳戶、活儲、車貸、基金、儲蓄險、壽險..等 房貸、定存、車貸、基金、股票、信用貸款、貸款、股票、醫療險、美金、外幣. 等 房地產、貸款、退休規劃、保險、債券、外幣、避稅. 等
理財建議 單點式設定目標累積財富 低風險、穩健的理財規劃 全方位、個人化的資產配置
製表: Money 101.com.tw 如何通過小額投資達到資金的快速成長

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30 歲的黃金時期 單點式目標設定逐步累計財富

30 歲已經不算是社會新鮮人,正在努力提升自己的腦袋跟薪水,計畫出國唸書﹐或是可能正準備跟另外一半計畫結婚,或打算買一台車,同時累計自己的第一桶金。這時候應從 『 單點式設定理財目標開始 』,所謂單點式指的是從設定一到兩個具體目標開始,例如五年內存第一個100萬。

台灣其實各大銀行都有一些初階的財富管理服務,每月存款50-80 萬以上就能入會,不過事實 50 萬、70萬、80萬的門檻,都不能算是正式的財富管理,主要是提供一些前瞻市場分析、基金停損通知,手續費減免,貴賓專線、定存優惠等服務,是一個財富管理的敲門磚,可以透過可負擔的資金,了解更多理財資訊與趨勢走向。

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40 歲的三明治族群 追求穩定低風險成長

孔子說 40 不惑,是表示經歷多了,對於是非善惡美醜都能看透,也是懂得為社會以及家庭貢獻的時期,但也是標準壓力最大面臨 “上有老、下有小,車貸房貸還要繳 ” 的三明治族群。

不再是一人吃飽全家飽了,小孩出生再也不能擠在5坪的小套房,收入增加相對開銷也越來越大,對於財務承受的風險沒有年輕來得大。這時候講求的是穩健且緩步成長的理財方式

假設你 42 歲,有個 3 歲的小孩,過幾年要準備小孩學區的問題,想要換大一點的房子,過去在台灣股票市場累計了一筆資金,但是看到美股好像不錯卻猶豫該不該進入美股市場? 或是美元走低,你可能煩惱到底該拿資金去買房子,還是轉而佈局外幣? 這家美元定存 2%, 另一家外幣最高8%定存利率,但是越高就越好嗎?

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50 歲的退休倒數計時 您需要的可能自己都不知道

50 歲開始想退休會不會太早?

根據內政部統計調查,國人平均壽命是80.9歲,男性77.7歲、女性 84.2 歲,但根據勞動部 2019 年調查顯示,台灣勞工平均退休年齡是在 61.1 歲,等同退休後,將會有 16- 20 年是沒有收入的。 假設每月開銷是 5 萬元,等於要準備 960-1,200 萬元,退休時您的資產、儲蓄,足夠讓您安度晚年嗎?您的保險足夠 Cover 你的退休醫療嗎?您有想過這些問題嗎?

以上只是基本的生活費與醫療保險,您手上的其他有形、無形資產呢?怎麼配置?想要安心退休,需要更 Personalize (個人化)、Tailor make (量身定制)的全方面財富規劃建議,從收入、儲蓄、投資、資產、保險. 等進行全方面檢視與配置調整,由於涉及領域非常廣泛與專業,需要專業人士如律師、資深財富管理顧問. 等,您永遠不會想要見到在這個階段有任何資金的大幅流失或是未來看到子女爭奪財產而家庭失和。 退休該思考的東西,比您想得要更複雜!

《投資金律》真希望20歲就懂,投資理財最常見10個問題

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文章的尾聲,列出協助建構我投資信心跟基礎的經典好書:作者的續作《投資人宣言》以及他的推薦書單《漫步華爾街》、《約翰柏格投資常識》、《投資終極戰》。我額外推薦淺顯易懂的《綠角的基金8堂課》以及養成宏觀投資觀念的《夠了》。除了這篇文章的10個常見問題外,相信你也能從這些書中找到屬於自己的答案。

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